富邦、新光產險啓動「複保險條款」保多家防疫險就退件!快看防疫保單11QA掌握最近變化

防疫保單

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面對變動快速的防疫政策,例如輕症居家照護、以篩代檢、數位新冠病毒健康證明可否作為診斷證明書的替代文件等問題,你都瞭解嗎?療日子為大家做防疫險QA整理,以及調整政策後受影響的保單有哪些?   ※因應保單持續更新,如有變動仍以各家產險官網公告為主。

快訊:一次保多張防疫險想多次理賠?新光產跟進富邦產以「複保險條款」抵制

有些人看準疫情升溫、染疫風險高而投保多張防疫險,想藉此得到多次理賠,據媒體報導,有業者進行內部統計,發現有人最高「同時購買11張」,似乎有藉由防疫險套利的之嫌。有些產險業者為此啟動「複保險條款」,對於重複投保者一概退件。

富邦產險昨天(5/14)首先宣布啟動「複保險條款」,對於尚在審查中的防疫保單,若發現有「重複投保件者」一律退件;今天新光產險也宣布跟進,對於投保包括同業2張以上、且未核保者將拒絕承保。新光產險表示,如果有重複投保、還沒核保都會進行退費。

防疫保單理賠變動快!先了解防疫險11QA

Q1:未收到確診「隔離通知書」時,數位新冠病毒健康證明可當理賠替代文件?

A:壽險公會表示,為減輕醫療院所行政作業負擔,並配合指揮中心政策,經協調後,壽險業同意得以「數位新冠病毒健康證明」作為診斷證明書的替代文件,但也強調「保險公司仍得保留事後查核權利」。

產險公會表示,為減省醫療量能及社會成本之耗費,並兼顧投保民眾與確診病患之權益保障,避免對於中重症患者之就醫需求與醫療資源造成不利排擠,「建議所屬會員公司於受理理賠申請時,不限於固有之書面診斷證明,並請考量受理同一性質足資證明效力之數位證明文件」。

Q2:除了健康證明還有哪些方式可向保險公司申請理賠?

A:民眾若因新冠肺炎確診或被匡列須隔離,衛生單位一定會發隔離通知書,且通常會先以電話通知隔離對象,再透過村里長送達隔離通知書紙本,亦可能以簡訊通知並附上電子式隔離通知書的連結。若民眾有投保防疫商品,於申請隔離費用保險金時依保單約定須出具隔離通知書,保戶可持「紙本通知書」或「將簡訊所附電子通知書印出紙本」向保險公司申請理賠。

Q3:未收到確診隔離通知,是否會影響理賠?

由保險契約所生之權利,自得為請求之日起,也就是「確診日」或「居家隔離始日」起算,有2年的請求權時效。如民眾為求心安,於獲知保險事故發生時,而尚未取得證明文件之前,即向所投保之保險公司申請,保險公司受理後,會待理賠證明文件補齊後辦理理賠,不致權益受損。

Q4:確診居家照護是否可請領防疫險中的住院日額保險金?

A:須由專責醫療團隊進行遠距醫療或後送就醫等事宜時,將審視隔離通知書及解除隔離通知書之隔離起迄期間,認定為「實際住院日數」,並依保險契約條款之約定給付一般住院日額保險金。

因此原則上輕症、無症狀的確診保戶居家照護期間,必須有醫療行為或用藥情形,防疫險才會理賠住院日額保險金。至於確診定額補償方面,無論輕症、無症狀確診者仍是確診,因此防疫險若有確診定額補償項目,保險公司仍會依契約條款約定理賠。

居家照護要如何申請理賠?如果是確診輕症居家照護,地方政府會開立隔離通知書,通知書上會寫確診,可拿「隔離通知書」與「解除隔離通知書」向保險公司申請理賠,保險公司會看隔離通知書及解除隔離通知書的隔離起迄期間,來認定「實際住院日數」來給付一般住院日額保險金。

Q5:確診居家照護是否能請領防疫險加護病房住院日額保險金或負壓隔離病房住院日額保險金?

A:被保險人如經醫師診斷確定罹患法定傳染病,且因病情發展需要入住醫院的加護病房或負壓隔離病房進行診療時,則符合申請加護病房住院日額保險金或負壓隔離病房住院日額保險金。

如被保險人被安排為居家照護時係因輕重症分流標準屬於輕症或無症狀者,無須入住醫院的加護病房或負壓隔離病房進行診療,故不符合保險契約條款約定之給付要件。

Q6:人不在投保地址的縣市、要保書地址、投保地點在其他縣市被隔離,可以理賠嗎?

A:被隔離的縣市與投保地址縣市不同,不影響被保險人理賠權益。

Q7新冠肺炎若調降至第4類法定傳染病(最快7月改列) 受影響保單有哪些?

A:目前市面上防疫險保單名稱與保障範圍多為「法定傳染病」保險,倘若COVID-19從第5類降至第4類,還是屬於「法定傳染病」,多數理賠金額不會受影響。

當中4間防疫險理賠金額將縮減,理賠額剩百分之五或百分之十

國泰產險(疫定平安) 5萬→5千
明台產險(防疫好險_方案2) 5萬→5千
旺旺友聯(萬無疫失) 2萬→2千
中信產險(幸福安逸) 6萬→3千

Q8:另有買其他保險公司的隔離保險,隔離通知單可拿副本嗎?

A:理賠人員審核完隔離通知單正本後,可歸還正本,可再拿此正本向其他保險公司申請保險金。

Q9:法定傳染病補償保險金只有保障新冠肺炎嗎?

A:法定傳染病補償保險金保障範圍,包含疾管署公告的「第一類至第五類」法定傳染病,並不限於新冠肺炎。

Q10:從國外回來需要檢疫14天,這符合法定傳染病隔離費用保險金的承保範圍嗎?

A:國外回來為「檢疫」,不符合居家隔離的承保範圍。

Q11:疫苗險和防疫險有何不同?

疫苗險 防疫險
防禦風險 打疫苗產生不良反應 受covid-19感染而被通知確診/隔離者
理賠範圍 疫苗接種不良反應,一般為住院實支實付或定額賠償
1.住院日額保險金
2.加護病房日額保險金
3.住院生活補助保險金
4.住院醫療保險金
5.喪葬費用保險金
一般為一次給付慰問金
1.確診補償保險金
2.確診住院日額保險金
3.確診負壓隔離 / 加護病房日額保險金
4.隔離補償保險金

說明:
「疫苗不良事件」:係指被保險人於疫苗接種後,出現身體上負面之症狀或疾病
「法定傳染病」:係指中央衛生主管機關依傳染病防治法第三條規定之傳染病。

2022防疫保單資訊一覽表

1.國泰產險:防疫相關保單全數停賣,僅留「新享安心疫苗保障」方案 4/19更新

「疫苗防疫雙享保障」不含「法定傳染病確診補償保險」,僅有「接種疫苗後確診補償保險金」。僅限於國內接種預防嚴重特殊傳染性肺炎(新冠肺炎)之疫苗所引起之不良事件。

保單名稱 承保年齡 保費/年 疫苗接種不良反應 疫苗突破感染 確診 確診住院治療 隔離
新享安心疫苗保障(限幫未成年子女保) 被保險人(未滿20足歲之人) 167元 住院日額保險金3,000元(日額 /最高30日)

加護病房日額保險金3,000元(日額 /最高30日)

喪葬費用保險金250,000元(定額)
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→ 想了解更多資訊請見:「國泰產險 疫苗險、防疫險 保障項目一次看懂」

2.兆豐保險:線上線下保單全數停售 4/19更新

→ 想了解更多資訊請見:兆豐保險「防疫兆護」

3.新安東京海上產險:疫苗防疫險保單全數停賣 4/12更新

★因應商品調整疫苗防疫險保單(ABS方案),自2022年03月31日下午16:00後停止受理投保。
★防疫隔離險保單(C方案)自2022/02/15午夜12時後(02/16_0時起)停止販售。
防疫隔離險(隔離/確診)C方案,法定傳染病隔離費用保險,僅限於在中華民國境內發生,並且符合傳染病防治法第48條接受隔離處置者,提供居家隔離費用補償。

→ 想了解更多資訊請見:新安東京海上產險「防疫隔離險保單」「疫苗防疫險保單」

4.泰安產物保險:故暫停受理新件 5/4更新

最近有泰安產險的保戶反映,舊保單5月到期,卻收到通知說「無法續保舊方案」,只能用新防疫險,與之前業務員的承諾不同,因而向媒體投訴。而新保單「有疫雙保」雖然保費僅211元,但失去許多保障,以下整理:

保單名稱 承保年齡 保費/年 疫苗接種不良反應 疫苗突破感染 確診 確診住院治療 隔離
有疫雙保   211元 住院日額保險1,000元/日(保期最高給付14日)

加護病房日額保險金3,000元/日(保期最高給付14日)

出院慰問金3,000/次

喪葬費用保險金300,000元
    負壓隔離病房或加護病房醫療保險金2,000/日(最高給付45日)  

→ 想了解更多資訊請見:泰安產險「泰安疫」

5.中國信託產險:已停售

→ 想了解更多資訊請見:「中國信託產險:防疫心生活」

6.富邦產險:「疫網打盡」系列、「新加倍守護」停賣(5/11更新)

→ 想了解更多資訊請見:「富邦產險」

7.明台產物:官網已關閉防疫險投保功能

→ 想了解更多資訊請見:「明台防疫疫苗險」

8.和泰產險:防疫疫苗保單全數停賣  4/18更新

和泰產險正在力拚「防疫險」核保進度,不過,(3)日在官網公告上公佈3大核保門檻,尚未核保之案件,如果被發現重複投保、未繳費或非本人簽名等都將退件。
第一,經查已投保本公司或同業法定傳染病保險商品者,將不受理投保。
第二,未繳費、未檢附信用卡授權書,將依未完成要保行為,不受理投保。
第三, 要保書上要保人或被保險人簽名有疑義者,本公司將個別通知,未於收到通知隔日起三天內補正者,將不受理投保。

→ 想了解更多資訊請見:「和泰產險:新疫點零  保險專案」

9.旺旺友聯產險:萬無疫失專案  (已停賣)  4/19更新

→ 想了解更多資訊請見:旺旺友聯「萬無疫失」保單內容

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療日子小叮嚀:購買防疫險需要注意哪些事情?

  • 防疫險通常有限定國籍、年齡、確診所在地(國家)與是否自動續約等投保條件。

  • 而投保是否有「等待期」?例如:投保OO天後經診斷出的疾病才能申請理賠等。目前多數疫苗險都無等待期,或是投保後隔天生效等;故在投保前,了解等待期的說明是一定要的!

  • 市場上投保產品眾多,又可分為線上投保與線下臨櫃或是洽詢保險業務。對於保額都會有所差異。還是需要視實際情況為準。

  • 許多保險內容為複合式保單。建議購買前先審視既有的醫療險、壽險等保險內容,對照看看是否有重複。才能選出最符合自己需求的項目喔。

  • 各銀行/產險核發保險金的認定方式諸多不同。在選擇時一定要多加比較與確認。如果真的不了解內容,不妨與該保險銀行客服聯繫。

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參考資料:各大保險銀行防疫/疫苗險保單內容/產險公司防疫 保單理賠彈性處理方式問答集
圖片來源:123RF

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